“如果真的能降的话，真实再好不外了。”存量房贷利率能否下调，在近期抓续受到购房者的平和，任琳(假名)和广大买房主说念主一样，探听交流着能削弱一些房贷包袱的可能。

　　7月14日，中国东说念主民银行货币战术司司长邹澜在国务院新闻办发布会上示意：“按照市集化、法治化原则，咱们复古和饱读动交易银行与借债东说念主自主协商变更合同商定，或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款。”

　　呼声颇高的裁减存量房贷利率，要初始和洽了？

贵寓图：航拍一处新建住宅。 中新社记者 吕明 摄

　　买房主说念主：但愿存量房贷利率能裁减

　　据任琳所言，我方属于设施的“高位站岗”群体。她在2018年的高点买了房，当今房贷利率几经降息已经6.1%，整个快要140万的房贷本金，还了快6年的，还剩120多万的本金莫得还。

　　“因为是等额本息的还款花式，算下来，我每个月还8000多元的房贷，唯有1000多元是还的本金。神志上未免越思越痛楚，况且还款压力如实相比大。”任琳示意，行为经常的上班族，我方不敢作念指标贷，也没法“商转公”，惟一的目标便是不停提前还贷，有钱了就还。

　　任琳也意志了诸多和她有相似阅历的买房主说念主。“有的中介说不错给作念过桥，算下来一共能省几十万的利息，但大部分东说念主齐不敢冒险；还有的一又友会接到房贷改变的电话，转到一些相比小的交易银行，每个月也能少还几百块钱，但总以为不靠谱。”

　　总的来看，提前还贷似乎是最实际的招揽。从前年便兴起的“提前还贷潮”也受到了央行的平和。邹澜也在发布会上直言，提前还贷表象增多与存量房贷利率处于较高水平相干。

　　邹澜先容，本年上半年，个东说念主住房贷款累计披发3.5万亿元，较前年同期多披发跳跃5100亿元，对住房销售复古力度彰着加大。上半年新披发个东说念主住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。

　　但在连年房贷利率调降前，过往披发的存量房贷利率则处于较高水平。中证鹏元把柄同花顺iFinD数据整理，2018-2021年，宇宙个东说念主住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与现时的新增房贷利率水平存在着较大利差。

　　号令存量房贷利率下调的，也大多是采集于这几年的购房者。跟着5年期以上LPR的屡次下跌，以及金融惩办部门隐衷作出“平直”的表态，对于存量房贷款利率和洽的策动再度强烈起来。

　　银行客服：暂未接到负责下调示知

　　17日，中新财经记者策动工商银行、设立银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等多家银行的客服东说念主员或营业网点贷款司理，获取的回复均大同小异：暂莫得接到负责示知，将积极作念好同样对接，如果有负责有盘算将第一时代跟进并贯彻落实。

银行客服回复截图。

　　“咱们也问了我方的客户司理，齐说是莫得接到示知、等示知。唯有个别在交易银行贷款的一又友神话，针对提前还款的客户，可能将来会先有一些协商空间。”任琳示意。

　　在此之前，裁减存量房贷利率是有前例的。2008年10月，央行曾发布《对于扩大交易性个东说念主住房贷款利率下浮幅度等关系问题的示知》，将交易性个东说念主住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

　　“往时的下限是从0.85倍和洽到0.7倍，中小银行很快推出了利率优惠和‘按转揭’业务，基准利率和洽完在4%傍边，国有银行也初始跟进抢夺存量客户。”某国有银行从业东说念主员宁先生对记者回忆说念，其时的花式是银行接洽客户到网点再行签公约、签合同，除了需要查验一下拖欠款记载，大部分齐是全部绿灯的。

　　宁先生还提到，2015-2016年傍边，也出现了一波存量贷款的“打折”，有时在8折傍边，不同银行间也产生了竞争，许多利率作念到了4%以下。

　　“但其时的存量和当今的存量比，根蒂不是一个级别的。况且房贷行为优质金钱，许多也被打包作念成金融居品了。从银行的角度看，现时存量房贷利率裁减的操作能源更小、难度更大。”宁先生骄贵，提前还贷和裁减存量贷款利率对银行来说齐是浩大压力，当今银行也在策动相干有盘算，最终成果有时率是按照各自情况制定例则，而不是一个“一刀切”的数字。

贵寓图：银专揽命主说念主员盘货货币。中新社记者 张云 摄

　　群众：存量房贷利率和洽可有两种作念法

　　事实上，此前业内对存量房贷利率下调的策动由来已久，因此央行此番表态，在业内东说念主士看来也属“料思之中”。

　　中金公司认为，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能酿成影响，但提前还贷减少成心于裁减银行流动性风险、富厚银行金钱欠债表；存量按揭利率和洽也体现出战术明确的稳增长导向，商量到对宏不雅经济和消耗的刺激作用，存量按揭利率下调对银行负面影响有限。

　　在招联首席计议员、复旦大学金融计议院兼职计议员董希淼看来，降存量房贷利率对银行迥殊是大行而言，是当下灾祸但永恒成心的招揽。存量房贷利率和洽可有两种作念法——平直降(变更合同要求)、波折降(贷款以新换旧)。贷款置换原则上应限于本行，不应饱读动跨行“转按揭”。

　　他同期提议，各家银行总行要出台具体有盘算，明确平直降、波折降的条件、设施、经由；不错在裁减存量房贷利率的同期，商定一依期限内借债东说念主不得提前还款。

　　不外，若交易银行与借债东说念主自主协商变更合同商定或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款得以已矣，则要回来到严肃的法律问题，央行也强调了“市集化、法制化”的前提。

　　“从银行角度看，修改合同要求主如果利率要求，下调利率会导致利息弃世，两边协商变更了要求，属于银行自觉减少利息，何如均衡房贷利率下调与银行所受影响之间的关系是个难点，需要在要求上进行假想。同期，贷款利率的下调也会影响到进款利率。”北京德和衡讼师事务所讼师庞珊珊对媒体示意。

　　她领导，存量房贷合同要求变更，主要变更的是利率要求，从个东说念主角度，应珍贵除了利率要求，其他要求不作念变更；从银行角度，应珍贵利率的邻接问题、贷款利息的狡计问题，以及是否不错商定提前还贷毁约金的问题。